随着经济的发展，大家的辛勤劳动，免不了手里会有些积蓄，在CPI和物价突飞猛进的时候，我们难免会想一些理财的方法，若是跑不过CPI，那钱会一天一天变少、贬值。
现有的可供理财的途径，炒股，股市动荡，风云变化，一不留神在资本大鳄和庄家的夹攻之下，我们会连本都赔进去；炒房，国家的调控政策层出不穷，只要达不到国家想要的效果，就一招又一招的出，再者，房价在这几年经过倍倍翻的增长，早也不是以前的几千元，现在动辄都是几千几千往上涨，一套房随随便就是几百万，我们手里那点小钱，还是算了吧；储蓄，还是算了，不提也罢，利率不断降，银行巴不得，免费存钱，并再给他些服务费；炒黄金，买文物，炒石油，卖期货，算了，那太专业，不是我们小老百姓能玩的，数来数去，就剩下了民间高利借贷及风糜一时的P2P金融。
民间高利借贷，在早期是由个人或企业由于自有资金不足，为了应急不得不高利借贷，这些还好，他们即是有借贷，但他们的自有资产远大于所借资金，偿还风险不太，但这些年，所谓的民间借贷慢慢变成了“庞氏骗局”。P2P金融在现阶段也变成了两种，一种是合法经营的，具有雄厚的资本，良好的风控体系，而另一种却用P2P金融的壳，做的无本买卖，也变成了“庞氏骗局”。在这里，有必要给大家介绍下什么时“庞氏骗局”。“庞氏骗局”是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
本律师近二三年来，办理了很多借款纠纷，有代理借出人的，也有借款人的，有P2P金融的客户的，也有P2P金融的经营者的，更深刻体会至了这点。这些骗局所针对的很主要是老年人或渴求暴利的中年人，因为老年人思维大多跟不上形势的变化，容易上当，而渴求暴利的人，则是因为渴求或侥幸而会忽视风险。
本律师有一位邻居，经不处朋友的劝说，借10万元给一家公司，为期一年，由于快一年了，兑现的还比较准时，于是他老公也借了20万给那家公司，当然，说法很正规，那家公司系受山西一家房地产公司所托筹资项目开发资金，并且由那家山西的房地产公司以他们的项目提供担保。但眼看一年快到头时，利息及本金兑现出了问题，对方拖，再拖，然后拖不过去，然后全国爆发，这时我这个朋友才了解到那家公司及担保的山西房地产公司，以类似的方法在全国借了几个亿，那个邻居在找到我时，我也只是帮他们核实了情况，指明了风险，给出建议。
我的客户还有一对老夫妇，他们也是在朋友介绍下投资一个项目，有一家公司介绍说他们开发了老年公寓，投资人投资多少可以得到一套房子10年使用权，可以自己住，若不住也可以由他们代为租出去，给投资人支付租金，这对老夫妇经过多番考查后投资了，但后来该公司被公安机关查封了，非法集资。
以上类似的案例这两年碰上了许多，在这里不多介绍，只将投资所谓的P2P金融的投资者投资收回情况给大家介绍下，该文章作者计算了7家已经至少完成一审判决的P2P案子，从投资人的本金剩余情况来说，平均还剩下43%，从调查到宣判的时间上来说，平均历时18个月。
那么问题来了，在这陷阱遍地的时代，这样说一点也不为过，我们手头那么点现金，还要安全，还要增值，怎么办？风险与收益成正比，这大家都知道，但关键是如何识别出来真正的风险，在这里给大家提出以下几点建议，以供参考。
第一，看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。因为高的收益是以公司高的利润为基础的，若根本没有高收益的项目，却有高的收益，公司如何继续下去，最终必然证明是骗局。
第二，公司经营时间。骗局最大的特点时间的短暂性，所以一般会在一到二年之内可以看出；若即使是一个骗局，但他能持续五年、十年，甚至三、五十年而公司不倒，那就算是一个骗局又如何，但注意以上的分析限于你的投资是短期的。另外要注意一点是有些骗子会为了设局购买壳公司作局，所以，公司经营时间也仅是一个参考，还要看该公司是否主营业务前后一致。
第三，看公司合规性。要看公司是否有相关资质等，经营是否规范。
至于公司规模、资金流向、针对范围已经因形势变化都不具有参考性了，在不久前召开的中央政法委会议上，已经提出加强互联网金融风险管理，就在本律师完成此文时，看到网站推送的新闻，“建行等7家银行叫停P2P充值”，整顿P2P金融的大幕已经徐徐拉开，实际在2015年年中时，全国公安机关都已经动起来了，过去的已经过去了，现在最关键的是我们要如何处理好手里的，希望大家在把手里仅的那点投出去之前，看下我写的这篇文章，好好想一下究竟该如何做。
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